금융관리 앱 활용·부채통합 도움
일부 캐나다인들은 신용카드 부채를 해결하기 어렵다고 느낄 수 있지만, 적절한 계획과 전략으로 재정을 통제할 수 있다. 최근 경제적 어려움을 겪는 캐나다 국민들에게, MNP Ltd.에서 발표한 최신 소비자 부채 지수는 부정적인 전망을 보여준다. 보고서에 따르면 절반가량의 캐나다인이 부채 상태로, 쓸 수 있는 돈 200달러만을 남겨두고 있는 상황이다. 트랜스유니온(TransUnion)의 2024년 11월 보고서는 소비자 신용 부채가 2조 5,000억 달러에 달하여 역대 최고치를 기록했다고 밝혔다.
신용카드 빚을 줄이고 신용 점수를 높이기 위해서는, 위험한 소비 습관을 멈추는 것이 필수다. 소비 수준을 초과하거나 충동적으로 지출하고, 지출 내역을 추적하지 못하며, 일상적인 구매에 신용을 의존하거나 최소 잔액만 지불하는 습관은 부채의 악순환을 만든다. 금융 상황을 효과적으로 관리하기 위해서는 앱 활용이 도움이 된다. 민트(Mint)나 웰스펜트(Wellspent) 같은 앱을 통해 전반적인 재정 상황을 파악하고, 더 상세한 관리가 필요할 때는 YNAB나 탠저린(Tangerine)을 활용할 것을 추천한다.
비상금을 마련하는 것은 예상치 못한 사건에 대비해 신용카드 의존을 줄이는 데 중요하다. 맥밀런은 높은 이자율의 부채부터 상환하라고 조언한다. 이는 부채 상환 기간을 단축시키고, 이자 비용을 절감하는 데 도움이 된다.
부채를 통합하는 방법을 고려해 볼 수도 있다. 잔액 이체 카드나 개인 대출을 활용하여 고이자 부채를 저금리로 전환함으로써 이자 부담을 감소시키고 부채를 신속하게 갚는 방법이다.
장기적으로 신용카드 빚을 청산하면 신용 점수가 개선된다. 신용 점수의 개선은 지속적인 관리와 꾸준한 지불 습관을 통해 점차적으로 반영될 것이다. 꾸준한 노력만이 장기적으로 긍정적인 변화를 가져올 수 있다.
